Hoe u uw kredietrapport en credit score gratis kunt bekijken

Ongeveer om de paar maanden hoor je van een andere enorme datalek van een groot financieel bedrijf en hoe je je kredietrapporten zorgvuldig moet controleren om er zeker van te zijn dat er niets aan de hand is.

Tegenwoordig ben je blijkbaar niet eens veilig als je fraude-waarschuwingen toevoegt aan je kredietrapport of het volledig blokkeert. Sommige beveiligingspraktijken bij deze kredietbureaus zijn zo slecht dat ze nog steeds kunnen worden gehackt, zelfs na een eerdere hack.

Dus je kunt het beste doen om je eigen kredietrapporten en scores in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat er niets aan de hand is dat je nog niet weet. In dit artikel laat ik u zien hoe u uw kredietrapport gratis krijgt, wat u één keer per jaar kunt doen. Ten tweede zal ik je laten zien hoe je je gratis credit score kunt krijgen, die je vrijwel dagelijks kunt krijgen.

Gratis kredietrapport

Laten we beginnen met het gratis kredietrapport. Je hebt waarschijnlijk al gehoord hoe je dit nu moet doen, aangezien het het eerste is dat elke site zegt dat je moet doen na elke vorm van datalek.

AnnualCreditReport.com is de enige site die de gratis kredietrapporten verstrekt. Als u niet op deze site bent, is het een oplichtingssite.

Ook al is het de enige site voor het ontvangen van uw gratis kredietrapporten, het werkt gelukkig goed. Klik gewoon op de Vraag uw gratis kredietrapporten aan link en volg de aanwijzingen. Normaal gesproken moet u om veiligheidsredenen eerst enkele persoonlijke vragen beantwoorden voordat u verder kunt gaan.

Hierna kunt u de kredietrapporten bekijken en downloaden van elk van de drie kredietrapporterende bedrijven. Het is eenvoudig en gemakkelijk en zeker iets dat u zeker één keer per jaar moet doen.

Gratis creditscores

Nu met credit scores, het is een heel ander balspel. Allereerst is het belangrijk om te begrijpen dat er een heleboel verschillende algoritmes voor credit score zijn en dat verschillende bedrijven verschillende credit scorewaarden gebruiken.

Sommige bedrijven gebruiken bijvoorbeeld de FICO-score, die vrij populair is. Een ander bedrijf kan de VantageScore gebruiken, die is gemaakt van een andere reeks banken en financiële instellingen.

Uw credit score zal in principe nooit hetzelfde zijn voor al deze scoremodellen. Ik zie normaal gesproken een verschil van 10 tot 20 punten tussen de verschillende scoremodellen. Als u ooit enig significant verschil ziet, neemt u contact op met een van de drie kredietbeoordelingsbureaus.

Kredietkaarten

De beste manier om uw gratis kredietscore te krijgen, is door eenvoudig in te loggen op al uw creditcardaccounts. Zowat elke creditcardmaatschappij biedt nu een gratis credit score op een dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse basis.

Ik logde bijvoorbeeld in op mijn Discover-account en er was een link onderaan waar ik mijn FICO-score gratis kon bekijken.

Ik klikte op die link en ik kreeg een mooie grafiek met mijn FICO-score in de tijd. Het gaf me ook informatie over welke factoren momenteel van invloed zijn op mijn huidige score, dus ik kan proberen actie te ondernemen als ik een hogere credit score wil.

Hetzelfde met mijn Citi-creditcard. Ga naar Kaart voordelen, Krediet- en accountbescherming en dan FICO score.

Citi werkt ook met FICO, maar je kunt zien dat de score anders is tussen bedrijven en zelfs afhankelijk van de dag. De meeste creditcardbedrijven zullen uw score één keer per maand bijwerken.

Als u een Chase-klant bent, kunt u uw credit score gratis verkrijgen door u aan te melden bij een bedrijf met de naam Credit Journey. Het lijkt te zijn eigendom van Chase, maar ze hebben er gewoon een andere naam voor gebruikt.

Als u een Capital One-klant bent, schrijft u zich in bij Credit Wise. Ook al is het een product van Capital One, iedereen kan zich hier wel voor aanmelden, zelfs als u Capital One niet gebruikt. Zowel Credit Journey als Credit Wise gebruiken de credit score van VantageScore 3.0.

Andere sites en services

Buiten de creditcardmaatschappijen hebt u ook andere financiële dienstverleners die u ook gratis kredietscores geven. Twee van mijn favorieten zijn Mint en Credit Karma.

Credit Karma gebruikt de VantageScore en Mint gebruikt momenteel de FICO-score, maar Mint schakelt ook in oktober 2017 over naar VantageScore. Die score lijkt populairder te worden dan FICO.

Credit Karma geeft je de score van TransUnion en Equifax. Als u op klikt Bekijk scoregegevens, je krijgt allerlei details over de kredietfactoren die je helpen en pijn doen. Deze omvatten creditcardgebruik, betalingsgeschiedenis, denigrerende opmerkingen, kredietleeftijd, totale rekeningen en harde vragen. U krijgt ook in principe uw volledige kredietrapport, dus het is een hele leuke service die helemaal gratis is.

Mint is meer gericht op diegenen die al hun financiële accounts op één plek willen beheren, maar het kan ook worden gebruikt om gewoon uw credit score te behalen. Ik gebruik het nu al vele jaren, nog voordat het werd gekocht door Intuit, en het was geweldig om al mijn financiële informatie bij te houden..

Nogmaals, alle hierboven vermelde gratis creditscore sites geven u ook details over uw kredietrapport (open / gesloten rekeningen, denigrerende opmerkingen, enz.), Dus zelfs als u niet beschikt over uw gratis kredietrapport van AnnualCreditReport.com, kunt u vrijwel alles zien met behulp van deze sites.

Er zijn andere sites die u deze informatie kunnen geven, maar ik zou me houden aan deze omdat ze afkomstig zijn van grote, gerenommeerde bedrijven en het laatste wat u wilt doen is per ongeluk persoonlijke informatie aan een zwendelsite geven. Hopelijk wordt u geen slachtoffer van financiële fraude en kunt u uw credit score verhogen. Genieten!