Chip Credit Cards komen naar de VS Hier is wat je moet weten

Na jarenlang gebruik in andere landen over de hele wereld komen chip-enabled creditcards naar de VS. Creditcards met alleen magnetische strips worden voor een deadline van 1 oktober 2015 uitgefaseerd.

Als je een creditcard hebt, krijg je binnenkort waarschijnlijk een vervanger met een chip. Het hele land zal niet tegen 1 oktober overschakelen op chipkaarten, maar retailers en banken die dat niet doen, zullen meer financiële aansprakelijkheid opnemen.

Hoe een chipkaart te gebruiken

Als u een creditcard met chipfunctie wilt gebruiken, plaatst u deze onder aan een betaalterminal en laat u deze daar gedurende de looptijd van de transactie. Belangrijk is dat de kaart in de lezer moet blijven totdat de transactie is voltooid, niet als een magneetstrip.

Terwijl u betaalterminals tegenkomt met ondersteuning voor zowel de magnetische strip als de chip op moderne creditcards, kunt u niet noodzakelijk alleen de magnetische strip gebruiken. Probeer op deze terminals een chip-kaart te vegen en je wordt waarschijnlijk gevraagd om de kaart in te voegen en te betalen via de chip-methode.

Basisbeginselen van de EMV-kaart

Creditcards met chips maken gebruik van de EMV-standaard, die staat voor "Europay, Mastercard en Visa." EMV is een wereldwijde standaard die chipkaarten in staat stelt om samen te werken op point-of-sale systemen en geautomatiseerde bankmachines. (Ondanks de naam doen ook American Express en Discover mee.)

Weet dat de oude magnetische strip nergens snel naartoe gaat. Een creditcard met chipfunctie heeft een EMV-chip en een magnetische strip. Als je ooit ergens bent waar alleen magnetische strips worden geaccepteerd - in de VS of elders in de wereld - kun je je kaart nog steeds gebruiken.

De magneetstrip kan eenvoudig worden gekloond door hem te vegen, en die magnetische stripgegevens kunnen naar een andere kaart worden gekopieerd en worden gebruikt om frauduleuze aankopen te doen. Een chipkaart werkt anders - er zit een kleine computer-chip in. Wanneer de chipkaart in een betaalterminal wordt geplaatst, creëert deze een eenmalige transactiecode die maar één keer kan worden gebruikt. Met andere woorden, chips kunnen niet zo gemakkelijk worden gedupliceerd als magnetische strips. Alle betalingsgegevens worden opgeslagen met de eenmalige code. Als de VS eerder waren overgestapt op chipkaarten, had de desastreuze inbreuk op het doelwit kunnen worden afgewend. Al die gelekte creditcardbetaalgegevens zouden niet zo handig zijn geweest voor criminelen.

De 1 oktober aansprakelijkheidswijziging

Amerikaanse banken hebben het afgelopen jaar chipcards uitgegeven vóór een deadline van 1 oktober 2015. Na deze datum vindt er een "aansprakelijkheidsverschuiving" plaats. Alle verkopers die ervoor kiezen betalingen via de magnetische strip van een chipkaart te accepteren, kunnen dit blijven doen, maar zij aanvaarden aansprakelijkheid voor frauduleuze aankopen. Alle creditcarduitgevers (dit betekent banken die creditcards uitgeven door bijvoorbeeld Visa en Mastercard) die geen EMV-creditcards uitgeven, zijn ook aan de haak voor frauduleuze aankopen.

In feite vertellen Visa en Mastercard aan banken en winkeliers dat ze het oude systeem kunnen blijven gebruiken voor hun eigen financiële risico. Niet iedereen zal tegen 1 oktober worden overgedragen, maar iedereen die dat niet heeft, zal extra aansprakelijk worden gesteld - wat hen zal aanmoedigen om zo snel mogelijk te migreren.

Dit heeft geen invloed op uw persoonlijke aansprakelijkheid - als uw bank u vóór 1 oktober geen creditcard met een pincode verstrekt, gaan zij uit van aansprakelijkheid. Dat is hun probleem, niet het jouwe. Deze details zijn allemaal tussen retailers, banken, Visa en Mastercard. Maar ze leggen uit waarom chipkaarten zo snel worden uitgerold.

Chip en PIN versus Chip en Signature

Veel andere landen stapten over van magneetstriptransacties naar een "chip-en-PIN" -systeem. U plaatst de chipkaart onderaan een betaalterminal en voert een numerieke PIN-code in op de terminal om uzelf te authenticeren. Het lijkt een beetje op betalen met een bankpas en PIN - er is geen handtekening nodig.

De VS zullen echter grotendeels overschakelen naar een "chip en handtekening" -systeem. Je plaatst nu de chipkaart in de bodem van een betaalterminal en je moet dan je handtekening ondertekenen - net zoals je vandaag doet met een standaardcreditcard.

Zoals we allemaal weten, zijn de handtekeningen van creditcards helemaal niet veilig - maar weinig mensen controleren ooit of een handtekening overeenkomt met die op de achterkant van een kaart. Als iemand uw chip-en-handtekeningkaart in handen krijgt, kunnen ze deze nog steeds gebruiken om een ​​aankoop te doen bij een terminal met chipfunctie. Vervelend zijn deze chip-en-handtekeningkaarten niet noodzakelijk compatibel met de EMV-systemen in andere landen waar chip-en-PIN-kaarten worden verwacht.

Eén creditcardmaatschappij heeft uitgelegd waarom chip-en-handtekening is aangenomen via chip-en-PIN:

"We denken niet echt dat we Amerikanen kunnen leren om twee dingen tegelijk te doen. Dus we gaan beginnen met hen te leren dippen en als we een ander keerpunt hebben zoals het overtreden van het Doel en consumenten gaan schreeuwen om PIN, dan zullen we ons aanpassen. "

Het chip-en-PIN-systeem vereist dat klanten een pincode onthouden voor elk van hun creditcards. De eerste overschakeling naar chipkaarten in de VS vereist geen nieuwe verificatiemethode - slechts een nieuwe manier om de kaart te gebruiken bij betaalterminals en dezelfde oude handtekening.

Terwijl retailers waarschijnlijk de voorkeur geven aan chip-en-PIN, willen banken geen chip-en-pin gebruiken. Wanneer u de kaart in een geldautomaat stopt om geld op te nemen, moet u de pincode invoeren. Als dit dezelfde pincode is die u voortdurend invoert wanneer u uw kaart gebruikt, kunt u gemakkelijker afluisteren en vastleggen. Als de pincode iets is dat u alleen bij geldautomaten invoert omdat u een handtekening gebruikt bij het verrichten van de meeste betalingen, beschermt dit banken tegen frauduleuze ATM-transacties.

EMV-kaarten elimineren geen fraude

Chipkaarten elimineren het probleem van fraude niet. In het bijzonder hebben deze kaarten nog steeds nummers, vervaldatums en codes van drie cijfers op hun rug. Iemand zou deze informatie kunnen kopiëren en gebruiken om online aankopen te doen. Een chip-en-handtekening-kaart kan worden gebruikt op een betaalautomaat, samen met een vervalste handtekening. De magnetische strip kan nog steeds op de oude manier worden gebruikt op veel terminals over de hele wereld.

Maar hoewel chipkaarten niet alle fraude zullen elimineren, zullen ze fraude bemoeilijken. Dit zal ook helpen voorkomen dat toekomstige inbreuken op betalingssystemen - zoals degene die bij Target plaatsvond - zo schadelijk zijn.

Sommige kaarten met chipfunctie ondersteunen mogelijk ook contactloze betalingen met behulp van NFC. Deze tap-to-pay-functionaliteit werkt vergelijkbaar met de manier waarop u betaalt met Apple Pay of Google Wallet op een smartphone - tik op de kaart op de lezer. NFC-betalingen zoals deze vereisen geen handtekening of pincode, dus ze werken alleen voor kleine, goedkope aankopen.