Hoe u uw kredietrapport gratis kunt bekijken (en controleren)
Als u uw kredietrapport regelmatig in de gaten houdt, zult u merken wanneer identiteitsdieven rekeningen openen op uw naam en wanneer er fouten worden vermeld die u in de toekomst problemen kunnen geven. Hier is hoe het gratis te doen.
Amerikaanse wetgeving geeft recht op een gratis jaarlijks kredietrapport rechtstreeks van elk agentschap, maar u zult elders moeten gaan als u uw kredietrapport vaker wilt ontvangen. Maak je geen zorgen, het is nog steeds gratis.
Basisinformatie over kredietrapporten
Er zijn meerdere kredietbeoordelingsbureaus. De "grote drie" in de VS zijn Equifax, TransUnion en Experian. Wanneer u krediet aanvraagt, zoals een creditcard, lening of hypotheek, haalt de kredietgever een kopie van uw kredietrapport van een of meer van deze bureaus. Het is aan de geldschieter welk bureau zij gebruiken.
Deze kredietrapporten hebben meestal dezelfde accounts die over hen zijn gerapporteerd. Als u bijvoorbeeld twee creditcards en een automatische lening heeft, ziet u dat deze drie accounts worden weergegeven voor alle drie de rapporten. Als u echter een hypotheek aanvraagt, wordt het verzoek van de bank (of 'pull') alleen weergegeven op het kredietrapport waarnaar ze keken.
Hoewel de rapporten meestal dezelfde informatie moeten bevatten, is het een goed idee om ze alle drie te controleren om er zeker van te zijn dat de informatie correct is.
Houd er rekening mee dat, hoewel deze services u een 'credit score' laten zien, deze kredietscores eigenlijk een vrij gecompliceerd onderwerp zijn. Het kredietrapportagentschap meldt alleen onbewerkte gegevens, zoals een lijst met uw accounts, gebruik, kredietlimieten en betalingsgeschiedenis, en crediteuren kunnen dat uitvoeren via een aantal verschillende modellen om de numerieke score te krijgen die ze gebruiken.
Gebruik Credit Karma voor TransUnion en Equifax
De gratis Credit Karma-website toont gegevens van zowel uw Equifax- als TransUnion-rapporten. Ze hebben ook gratis apps beschikbaar voor iPhone en Android.
Nadat u uw gratis account hebt aangemaakt, kunt u inloggen op de website en klikken op Mijn overzicht> Score Details> Kredietrapport om uw TransUnion- of Equifax-rapport te bekijken. Wissel tussen de twee aan de bovenkant van de pagina. In de app staan beide rapporten bovenaan de hoofdpagina.
Als hier iets mis is, kunt u op een account klikken om meer informatie te bekijken over hoe u een fout kunt betwisten.
Met Credit Karma kunt u om de zeven dagen bijgewerkte informatie bekijken, zodat u altijd een recent exemplaar van uw kredietrapport kunt zien. Ze sturen u ook waarschuwings-e-mails wanneer een nieuw account in uw rapport wordt weergegeven of dat ze een wijziging detecteren. Dus als een identiteitsdief ooit je gegevens steelt en een nieuw account op jouw naam opent, krijg je een vroege waarschuwing. Ze kunnen u ook op de hoogte stellen als ze ontdekken dat uw e-mailadres is weergegeven in de openbare gegevensschending van een ander bedrijf.
Om dit aan te passen, klikt u op Profiel en instellingen> Communicatie en monitoring op de Credit Karma-site (of klikt u op het pictogram Instellingen in de app). Zorg ervoor dat "Credit Monitoring" is aangevinkt om de e-mails te ontvangen.
Merk op dat Credit Karma weliswaar creditscore-getallen weergeeft, maar dat deze score wordt berekend met behulp van het VantageScore-model. De meeste kredietverstrekkers gebruiken het FICO-scoremodel inderdaad - en er zijn zelfs verschillende FICO-scoremodellen die voor verschillende soorten kredieten worden gebruikt - dus de werkelijke numerieke score die uw geldschieter ziet, zal anders zijn.
Deze service is volledig gratis. Karma Karma maakt geld door uw credit score te gebruiken om creditcards en leningen aan te bevelen die u mogelijk zou willen aanvragen. Maar je hoeft hier nooit iets aan te vragen.
Voor Experian, gebruik FreeCreditScore.com
Experian stelt zijn gegevens niet beschikbaar op Credit Karma, maar het beheert wel zijn eigen gratis website met kredietwaardigheid. FreeCreditScore.com is eigendom van Experian en werkt op dezelfde manier als Credit Karma. Apps voor iPhone en Android zijn ook beschikbaar.
Waarschuwing: Experian probeert deze gratis service te gebruiken om u te verkopen. Ze willen u elke dag nieuwe functies verkopen, zoals een bijgewerkt rapport en de mogelijkheid om alle drie kredietrapporten op één plaats te bekijken. U hoeft echter geen geld te besteden om deze service te gebruiken. Wees voorzichtig met wat u klikt.
Zodra u zich gratis heeft aangemeld, kunt u uw kredietrapport en een FICO-score bekijken. Klik op Rapporten en scores> Kredietrapporten> Experian om het te bekijken.
De website FreeCreditScore.com toont u om de 30 dagen een nieuw Experian-kredietrapport. Dit is minder handig dan het 7 dagen-venster van Credit Karma, maar nog veel handiger dan één keer per jaar een gratis kredietrapport aanvragen bij de rapporterende instanties zelf.
Net als bij Credit Karma zal de service van Experian u een e-mail sturen wanneer een wijziging in uw kredietrapport wordt opgemerkt, zoals een nieuw account dat op uw naam is geopend en gerapporteerd. Dit geeft je een waarschuwing als een identiteitsdiefster een account op jouw naam opent. U kunt klikken op 'Kredietwaarschuwingen' op de website om ook een lijst met recente meldingen te bekijken.
Veel banken en creditcardmaatschappijen introduceren hun eigen gelijksoortige tools, zoals Chase's Credit Journey en Capital One's CreditWise. Deze diensten hebben echter doorgaans toegang tot de gegevens van één kredietbeoordelingsbureau. Een combinatie van Credit Karma en FreeCreditScore.com geeft u gratis toegang tot alle drie de rapporten.
Beeldcredits: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
