Fintech 7 manieren waarop financiering een make-over krijgt met technologie

Onze financiën evolueren en het bankwezen lijkt daar geen groot deel van te zijn. Technologie maakt onze financiële diensten sneller, goedkoper en efficiënter, maar het zijn meestal tech startups en fintech (financiële technologie) bedrijven dat effenen de weg voor evoluties in de financiële wereld.

Mobiele betalings-apps zijn nu algemeen. We verwachten de meeste financiële transacties online uit te voeren, van het verrichten van betalingen tot het voltooien van geldoverdrachten, het krijgen van een lening of investeren voor onze pensionering. Met elke dienst digitaal beschikbaar, er is een grote kans dat we fysieke bankkantoren op een dag overbodig zullen maken. Het zou niet actueel zijn om van klanten te verwachten dat ze fysiek voet bij een bank zetten.

Laten we kijken naar 7 manieren waarop de financiële sector een voorsprong neemt op technologie en hoe de industrie zich onder onze neus ontwikkelt.

1. Digitale valuta gaat nergens heen

De meesten van ons hebben gehoord van bitcoin en de blockchain. De digitale valuta leed een enorme crash na een bubbel in 2013, maar heeft bewezen veel te zijn veerkrachtiger dan verwacht. Hoewel de prijs nog niet is hersteld tot zijn piekwaarde, suggereert de lange trend in 2016 dat de 8-jaar oude valuta niet snel zal verdwijnen..

Echter, in plaats van prijs, bitcoin-transacties kan een beter beeld geven van het gebruik ervan. Uit de onderstaande grafiek kunnen we dat zien de dagelijkse gemiddelde bitcoin-transacties zijn gestaag toegenomen.

Hoewel dit niet overtuigend aantoont dat meer mensen Bitcoin gebruiken - het kan zijn dat dezelfde mensen alleen maar meer transacties uitvoeren - het impliceert een sterke bitcoin-betalingsinfrastructuur wat mensen aanmoedigt om deze valuta te blijven gebruiken.

De sterke infrastructuur kan aantrekkelijk zijn voor bedrijven, met name voor eigenaren van kleine en middelgrote bedrijven die online werken. Betaling via bitcoin is onomkeerbaar, wat betekent klanten zijn niet in staat om foutieve controles uit te voeren (dat stuitert) of onterecht betwiste betalingen (in PayPal). Aan de zakelijke kant komen eigenaars bespaar tussen de 2-4% aan vergoedingen opgelegd door populaire betalingsverwerkers.

Hoewel bitcoin nog een lange weg te gaan heeft voordat universele acceptatie zoals fiat-valuta's, lijkt het er snel te zijn.

2. Bitcoin als peer-to-peer remise

Bitcoin-remittances worden steeds populairder, en terecht. In vergelijking met traditionele betalingsdiensten, zijn vergoedingen zijn veel beter betaalbaar en de de overdrachttijd van fondsen varieert van direct tot uren in plaats van dagen.

Om geldovermakingsbedrijven en banken volledig te omzeilen, zijn er tal van bitcoin-overboekingsdiensten die eenvoudig geld overmaken, waardoor miljoenen buitenlandse werknemers en expat-gemeenschappen overal ter wereld worden geholpen.

3. Hybride wereldwijde financiële platforms

Met de populariteit van bitcoin als betaling en overmaking, zijn er nu financiële platforms die specifiek zijn ondersteuning voor zowel crypto- als fiat-valuta's. Een van deze bedrijven is Wirex, dat beide systemen voor zijn klanten combineert en vereenvoudigt. Alle accounts zijn online en kunnen worden geopend en geopend zonder naar een filiaal te gaan.

Hybride financiële platforms hebben een wereldwijd doelpubliek, aangezien Bitcoin zelf wereldwijd is. Hier zien we het begin van de trend waar kleinere startups kunnen zelfs grotere banken bevechten in het dienen van het wereldwijde publiek om alles-in-één financiële diensten aan te bieden - iets dat slechts een paar jaar geleden buiten hun mogelijkheden lag.

4. Robo-adviseurs

Het is verleidelijk om robo-adviseurs te zien als robots die aan een bureau zitten, omringd door stapels papier. Robo-adviseurs zijn echter eenvoudig online systemen die beleggers kunnen helpen hun financiën te beheren, vooral als het gaat om investeringen. Eigenlijk zijn ze dat wel fondsbeheerders zonder het hoge commissietarief.

Robo-adviseurs helpen om een ​​groot gat te vullen als het gaat om eenvoudige en betaalbare toegang tot financieel advies. Er zijn zelfs gespecialiseerde robo-adviseurs voorgeprogrammeerd om tegemoet te komen aan specifieke demografische gegevens, zoals Ellevest voor vrouwelijke beleggers. Millennials zijn absoluut niet buitenspel gezet voor deze; je kunt hier een paar robo-adviseurs vinden.

5. Zoekmachines voor financiële informatie

Nu is het gemakkelijker dan ooit om naar de financiële informatie van veel internationale bedrijven te zoeken. De 'Google voor financiële dienstverlening', AlphaSense geïndexeerd 'onderzoeksdocumenten, met inbegrip van bedrijfsdossiers en transcripties, presentaties, real-time nieuws, persberichten, onderzoek naar investeringen in Wall Street, evenals de interne inhoud van klanten", aldus CEO Jack Kukko.

Welke invloed heeft dit op onze financiën? Nou, voor de één, millennials zijn sterk voor bedrijven die sociaal verantwoordelijk zijn, en alleen ondersteuning van bedrijven die aansluiten bij hun waarden. Dit betekent dat het nu gemakkelijker is om te doen bedrijven uitnodigen die zijn CSR-claims fabriceren of overdrijven, of een product / dienst boycotten vanwege onethische besteding door het bedrijf.

Ten tweede heeft het aanzienlijk de tijd die financiële professionals nodig hebben om onderzoek te doen verminderen, wat moet leiden tot prijsdalingen in financiële adviesdiensten.

6. Exchange Traded Funds zijn overal

Een relatief nieuw investeringsvehikel, Exchange Traded Funds of ETF's is de laatste jaren enorm in populariteit gestegen. Ze zijn om vele redenen populair: dat zijn ze goedkoper beheren en vasthouden, gemakkelijker dan het kopen van individuele aandelen, als verschillend als beleggingsfondsen, en bieden veel thematische industrieën die aantrekkelijk zijn voor nieuwe investeerders.

Purefunds biedt bijvoorbeeld ETF's aan die het video game-industrie, drone-economie en mobiele betalingen. Daarnaast biedt de populaire online makelaar TD Ameritrade meer dan 100 commissie-vrije ETF's en biedt DriveWealth's Passport niet-Amerikanen de mogelijkheid om te beleggen in Amerikaanse ETF's.

Natuurlijk, alle bovengenoemde bedrijven kwamen met hun eigen mobiele apps, waardoor beleggen in ETF's eenvoudiger en veel aantrekkelijker wordt voor tech-gebruikers.

7. Niet-bank, peer-to-peer leningenmarkt

Traditionele banken zijn niet langer de enige optie om leningen te krijgen. Individuen en kleine bedrijven kunnen nu toegang krijgen tot financiering van individuen via de P2P-leningmarkt, waar nu meerdere uitleenplatformen (hier zijn er een paar) bestaan verbind leners en geldschieters.

Net als bij een typisch leningscontract, zullen kredietverstrekkers rente in ruil voor fondsen in rekening brengen. Er zijn ook peer-to-peer leenplatform dat specifiek gericht op leningen via bitcoin, zoals BTCJam en Loanbase.

Conclusie

Dit 'Uber-moment voor de financiële sector' zal waarschijnlijk niet snel stoppen - er zijn nieuwere concepten die nog in de blauwdruk zitten, of in de ontwikkelingsfase.

Bijvoorbeeld, peer-to-peer-contracten kan worden uitgevoerd met behulp van Ethereum, een gedecentraliseerd platform voor applicaties die precies zo werken als geprogrammeerd uitsnijden of het verminderen van de mogelijkheid van fraude, censuur of interferentie van derden. Met deze kwaliteiten, deze 'slimme contracten' kan worden toegepast op zelfs complexe financiële overeenkomsten, maar ze zijn momenteel buiten de capaciteit van een niet-codeerder om te gebruiken.

Het is nog te vroeg om te voorspellen of de bovengenoemde producten en diensten voldoende zijn om de bestaande traditionele financiële systemen over te nemen. Eén ding is echter duidelijk: fintech zal traditionele banken zeker dwingen om te evolueren, of zie hun winsten weggevreten.