Financieel advies 8 dingen die u moet weten voor 30

Voor veel mensen is het zijn van een '20-iets 'mentaliteit een excuus om leuke (soms slechte) financiële beslissingen te nemen. Terwijl het draaien van 30 niet noodzakelijkerwijs significant is, wordt van ons verwacht dat we 'onze sh * t samen hebben' tegen deze leeftijd. Veel mensen zullen dat gelijk stellen aan het bereiken van de volgende mijlpaal in het leven, zoals trouwen en een gezin stichten.

Deze mijlpalen kan gemakkelijker worden bereikt wanneer onze financiën zijn opgelost. Op een solide basis kunnen uw levens veiliger worden gebouwd. Hier zijn 8 financiële dingen om uit te zoeken als je 30 wordt.

1. U moet weten of u wilt huren of kopen

Je keuze voor onderdak moet elke 30-jarige uitzoeken. Wat is beter, om te huren of te kopen een thuis? Het antwoord op deze vraag is zo complex als je je kunt voorstellen en er is geen eenduidig ​​antwoord - ondanks het aandringen van Uncle Bob dat "het altijd goed is om onroerend goed te kopen".

Beide het huren en kopen van onroerend goed kan wees een goede economische beslissing, afhankelijk van uw situatie.

Als u ervoor kiest om te kopen

Enkele aspecten om te overwegen zijn de woningbubbelsituatie (zijn de vastgoedprijzen in uw regio hyper opgeblazen?) naar uw eigen langetermijnplan op de locatie zelf (zie je jezelf bewegen?). Er zijn nog veel meer aspecten waar u over kunt nadenken, waarover u hier meer over kunt lezen.

Als je ervoor kiest om te kopen, zorg ervoor dat je de extra kosten kunt betalen betrokken bij het zijn van een huiseigenaar. Deze omvatten verzekeringskosten, reparatiekosten, verbouwingskosten en onroerendgoedbelasting.

Houd een noodfonds klaar om onverwachte kosten te dekken, zoals een plotselinge plaagaanval of het per ongeluk gebroken raam.

Als u kiest om te huren

Als u ervoor kiest om te huren, zorg er dan voor dat uw huur en de huurverhoging stijgen zal niet meer bedragen dan 30% van uw salaris, de algemene vuistregel voor maximale huurbijdrage.

Terwijl u geld kunt besparen op de kosten van veel huiseigenaren, u zal niet eindigen met enige activa in ruil.

Dus wat moet je doen?? Als u wilt weten wat op de lange duur economischer is, is het de moeite waard om een ​​calculator voor huur versus koop te gebruiken.

2. Living Paycheck to Paycheck

Je kunt een salaris leven naar salaris, of weet veel mensen die dat wel doen. Op de een of andere manier werd kapot zijn tegen het einde van de maand door de populaire media geportretteerd als iets dat normaal is om door te nemen. Je weet waar we het over hebben - die van Lena Dunham meisjes, we kijken naar jou.

Het loon salaris naar salaris is zeker niet ideaal als een 30-jarige. Het is makkelijk om word meegezogen in de zoete, tijdelijke verlichting geboden door creditcards en flitskredieten.

Dus wat moet je doen??

• Als je in het begin niet veel verdient, begin dan met a uitgebreide, eerlijke uitstraling waar je geld heen is en gaat.
• Bereid zijn om meedogenloos dingen uitsnijden die niet nodig zijn.
• Als u al uw budget hebt bijgesneden en nog steeds geen besteedbaar inkomen tegen het einde van de maand hebt, moet u dit doen op zoek naar een beter betaalde baan, of een beetje drukte (lees verderop in deze lijst).

3. Zorg voor een noodfonds

Dat brengt ons bij het onderwerp van noodfondsen. Heb je de zin gehoord?, het enige constante in het leven is verandering? Het leven is onvoorspelbaar. Ondanks de beste voorbereiding zal er iets misgaan - en het zal altijd geld kosten om het op te lossen.

Uw auto kan op de meest ongemakkelijke tijden kapot gaan, u kunt willekeurige allergieën krijgen die zich op mysterieuze wijze hebben ontwikkeld, of uw hond kan een noodreis naar de dierenarts nodig hebben omdat hij uw verborgen chocoladestal (arme Fido) heeft opgegeten.

Dus wat moet je doen??

Err ... begin met opslaan? En onthoud dat u toegang hebt tot noodfondsen in vloeibare vorm (dat wil zeggen geld) is een must voor iedereen. Als je nu geen noodfonds hebt, begin dan met een doel van $ 1000.

4. Pak die schuld aan

Het is niet ongebruikelijk om schulden te hebben, met name leningen voor studentenleningen; 7 van de 10 dragen schulden nadat ze zijn afgestudeerd. Het is ook niet ongebruikelijk om creditcardschuld te hebben of gedwongen te zijn om betaaldagleningen te nemen om rond het einde van de maand de eindjes aan elkaar te knopen. Beide hebben vreselijke rentetarieven.

Volgens Creditcards.com is de gemiddelde creditcardinterest 15%. Betaaldagleningen staan ​​daarentegen op een heel ander niveau. Idaho betaaldag kredietverstrekkers rekenen maar liefst 582% van de jaarlijkse rentetarieven.

Helaas maken de huidige financiële mechanismen het duur voor arme mensen om uit de schulden te raken.

Dus wat moet je doen??

Populaire financiële goeroe Dave Ramsay is voorstander van de debt snowball-methode waarbij u het plan plant en afbetaalt kleinste schuldbedrag eerst, dan betalen de volgende kleinste schuldbedrag, enzovoorts.

5. Diversificeer uw inkomen

Als u pro-actief wilt zijn met uw spaargeld en een schuldenplan wilt uitstellen, moet u serieus overwegen om meer dan één vorm van inkomsten te hebben. Welkom in de wereld van hustling aan de zijkant, waar de freelancer-economie niet alleen leeft, maar ook floreert.

Er zijn tal van manieren om geld te verdienen aan de kant. In feite zijn er zoveel dat je zult moeten gaan zitten en kies slechts een of twee om op te focussen. Sommige mensen vinden succes in freelance schrijven, terwijl voor anderen het goud in freelance ontwerpen is. Mensen doen alles, van hondenuitlaatservice tot huisbezoek tot wachtrijen.

Dus wat moet je doen??

Kijk naar lijsten van side hustles die gemakkelijk en goedkoop zijn om te starten (hier is één lijst). Ga dan maar op enkele potentiëlen in beginnen met het aanbieden van die diensten aan iedereen die je kent.

Na een paar maanden, doe een analyse en laat de zijstromen vallen die u niet genoeg geld opleveren; focus op degene (of degenen) die dat wel doen. Doe alles wat je kunt om jezelf te verbeteren op dit gebied, dan kun je hoger rekenen op je expertise.

6. Kostenanalyse: maken versus eten kopen

Eten is een onkostencategorie die je niet kunt negeren - iedereen heeft voedsel nodig om te overleven. Hoewel elk ander financieel platform mensen vaak adviseert om hun eigen voedsel te bereiden, geloof ik dat in sommige gevallen, het kan kosteneffectiever zijn om kopen eten in plaats daarvan.

Een kostenanalyse is nodig om te bepalen wat beter voor u is. Hier is hoe het te doen.

Bijvoorbeeld, als uw uurtarief groter is dan de hoeveelheid geld die wordt bespaard tijdens de voedselbereiding, dan het is economischer om deze taak uit te besteden en in plaats daarvan voedsel te kopen. Stel dat u door de drukte van uw kant $ 100 per uur verdient, en het koken van een kip duurt 2 uur, het zou waarschijnlijk logischer zijn gebruik die tijd om in plaats daarvan de $ 200 te verdienen van het proberen om de waarde van één maaltijd te redden.

Merk echter op dat het voor de meesten van ons verstandiger is om ons eigen voedsel klaar te maken. Economisch gezien kunnen de meesten van ons het zich niet veroorloven om 100% van de tijd uitsluitend kant-en-klaar gezond voedsel te kopen.

Bovendien hebben de meeste kant-en-klare goedkope gerechten dat wel verborgen medische "kosten" waar je ook rekening mee moet houden - een dieet met teveel suiker kan bijvoorbeeld leiden tot diabetes type II. Te veel bewerkt vlees brengt je een stap dichter bij een hele reeks cardiovasculaire ziekten.

Dus wat moet je doen??

Leren spaarzame kookstrategieën - slow cooking, meal prepping en een voornamelijk vegetarisch dieet kent geen steile leercurven. BudgetBytes is een goed hulpmiddel om te starten.

Daarnaast bespaart koken in bulk veel tijd. Als je 10 maaltijden in 2 uur kunt maken, berg ze dan de rest van de week in de koelkast op veel meer uren in een week om te wijden aan het verdienen van neveninkomsten terwijl geen afbreuk doen aan uw maaltijdkwaliteiten.

7. Een levenspartner kiezen

Kan een levenspartner een financiële beslissing worden? Ja, zeker, geen twijfel mogelijk. Geld is een veel voorkomende reden voor gevechten tussen paren - volgens een enquête uit 2014, vecht 70% van de paren meer om geld dan enig ander probleem.

We zeggen niet dat je moet dumpen Degene als hij / zij kwam met hoge studieleningen en een slechte credit score. Echter, het is niet iets dat je zou moeten negeren. Het zal invloed op het tarief dat u financieel stabiel kunt krijgen genoeg om een ​​gezin te stichten, een huis te kopen, en nog vele andere levensveranderende beslissingen.

Dus wat moet je doen??

Als je een partner hebt, heb een echt, eerlijk praatje over geld samen, over onderwerpen zoals:

• Wat is hun houding tegenover geldbeheer?
• Komt uw bestedingspatroon overeen??
• Heeft hij / zij een onbeheersbare winkelgewoonte die je niet kunt verdragen om vol te houden?
• Hoe zit het met de gezondheid - zullen ze in de toekomst medische planning nodig hebben? Zo ja, hoe snel?

Hier zijn enkele tips voor hoe de financiën te bespreken met je significante andere.

8. Waarom u belasting moet betalen

Elk bijdragend lid van de vereniging is verplicht zijn belastingen te betalen. Niet alleen is belastingontwijking een ernstig vergrijp, maar moreel gezien zullen verloren inkomsten ook op de lange termijn een directe invloed hebben op de ontwikkeling van het land..

Niemand is werkelijk graag belasting betalen, vooral als ze een ongunstig beeld hebben van het belastingstelsel. Hoe dan ook, iedereen groeide op dankzij bijdragen van de belasting die werd geïnd van de generaties voor ons. Had een openbare schoolopleiding? Geprofiteerd. Liep je door openbare parken? Dezelfde. Door snelwegen gereden? idem dito.

Dus wat moet je doen??

Het is alleen maar goed voor ons om de volgende generatie van dienst te zijn door onze belastingen te betalen, maar als u meer overtuigingskracht nodig hebt, volgt hier een meer diepgaand antwoord op waarom u uw belastingen zou moeten betalen. Hier zijn manieren om belastingaangifte eenvoudig te maken.

Conclusie

Het trieste feit van volwassenheid is dit: als je deze financiële tips en adviezen niet volgt, niemand anders zal het voor je doen. Er zijn geen straffen, geen 'je bent gegrond' bedreigingen om je te dwingen betere financiële beslissingen en gewoonten te nemen.

Het kan vooral voor sommige mensen een moeilijke reis zijn als je in een minder dan ondersteunende omgeving blijft met kleine prikkel om financieel succesvol te zijn. Dat is de reden waarom zelfverbetering wordt genoemd zelf-verbetering.

We eindigen hiermee: Geld is een hulpmiddel. Sommige mensen overtuigen zichzelf ervan dat ze er 'nooit goed in zullen zijn', dus geven ze financiële kennis en geldbeheer op. Dit is een leugen, omdat mensen worden gedefinieerd door ons vermogen om hulpmiddelen te gebruiken. Je kunt het leren, en uitmunten in het omgaan met het. Ga nu naar buiten en laat geld zien wie de baas is. Wees meester van je financiën.