De beste gratis app-score
Uw credit score bepaalt de rente die kredietverstrekkers u in rekening brengen voor schulden (en of u een lening kunt vrijmaken). Dat betekent dat uw credit score van invloed is op alles wat u koopt - uw auto, uw huis en zelfs uw opleiding. Het is zinvol om niet alleen uw kredietscore bij te houden, maar ook de nodige stappen te nemen om deze te verbeteren. Met deze apps kunt u beide doen.
Zal het controleren van mijn credit score invloed hebben op mijn credit score?
Nee. Het controleren van uw credit score is meestal een "zachte aanvraag" of een "zachte trekking", wat betekent dat het geen invloed heeft op uw credit score. Dit is anders dan "harde verzoeken" do invloed op uw credit score; die gebeuren wanneer u dingen doet zoals kredietkaarten of leningen aanvragen. Credit Karma heeft een geweldig artikel waarin het verschil tussen de twee typen verzoeken wordt benadrukt als u meer wilt weten.
En daarmee gaan we naar de apps.
Credit Karma: het beste voor de meeste mensen
Credit Karma is misschien wel de meest populaire gratis service voor het controleren van uw credit score en het is degene die volgens ons het beste is voor de meeste mensen. Het maken van een account gaat snel en u hoeft niet eens uw creditcardnummer te delen. De score wordt wekelijks bijgewerkt en opgehaald met een "soft pull", zodat uw credit score helemaal niet wordt beïnvloed.
Credit Karma haalt uw kredietrapport van Equifax en TransUnion, beide gebruiken VantageScore 3.0. Uw kredietrapport bevat een rapportkaart met de factoren die van invloed zijn op uw credit score. U kunt uw credit score een aantal keer controleren en wijzigingen in uw score zullen u vertellen of uw score verbetert of niet. Met Credit Karma kunt u inchecken bij de verschillende accounts waaruit uw kredietrapport bestaat, zodat u altijd kunt zien wat er in uw rapport staat.
Credit Karma's iOS- en Android-app waarschuwen je ook over belangrijke wijzigingen in je credit score en laten je ook geschillen melden als je er een vindt.
Mint: niet slecht, vooral als u Mint al gebruikt
Mint is een bekende persoonlijke financiële service met behulpzame apps waarmee je je accounts en je huidige financiële status kunt controleren terwijl je onderweg bent. In 2016 heeft Mint een functie toegevoegd voor het controleren van uw credit score en u kunt deze openen vanuit de iOS- en Android-apps.
De Mint Credit Score-service is gratis. Het is één keer per kwartaal beschikbaar en haalt een Equifax-score van drie bureau (Equifax, TransUnion, Experian). U krijgt uw credit score en een samenvatting van uw kredietwaardigheidsrapport.
Mint biedt ook een Mint Credit Monitor-service voor $ 16,99 per maand. Het geeft u een maandelijkse Equifax-score van alle drie de bureaus, een volledig maandelijks kredietrapport, identiteitscontrole en nog veel meer functies.
Over het algemeen raden we Credit Karma over Mint aan. Hoewel Credit Karma alleen je score en rapport van twee bureaus (Equifax en TransUnion) aanbiedt, ontvang je veel vaker updates. Als u specifiek het Experian-rapport nodig heeft of Mint al gebruikt, werkt de service van Mint mogelijk beter voor u.
Experian: beperkt, maar gratis en nuttig voor Experian-scores
U hebt misschien gemerkt dat beide apps die we tot nu toe hebben besproken, gebruikmaken van het Experian credit rating-model. Zou het niet geweldig zijn om uw kredietinformatie rechtstreeks van hen te krijgen? Nou, dat kan. Experian biedt een gratis kredietrapportageservice die beschikbaar is in hun iOS- en Android-apps. U kunt om de 30 dagen van elke app een bijgewerkt Experian Credit Report ontvangen.
Moet u betalen voor uw credit score?
Aangezien u uw kredietscore gratis kunt vinden op de hierboven besproken apps, vraagt u zich misschien af of het nuttig is om te betalen voor uw credit score.
Het overgrote deel van de tijd is het antwoord nee; gratis creditscore-apps zouden prima moeten zijn. Een grote uitzondering hierop is als u een hypotheek gaat aanvragen. Hypotheekverstrekkers gebruiken soms verschillende versies van een FICO-score en het is handig om te weten welke versie de geldschieter gebruikt voordat u zich aanmeldt. Een paar punten verschil in een score kan van invloed zijn op uw interesse en zelfs kleine veranderingen in interesse kunnen een grote impact hebben op langetermijnleningen zoals hypotheken. U kunt het verschil zelf zien met behulp van de CFPB Mortage Rate Tool. Een FICO-score rechtstreeks bij de bron bestellen, kan je meerdere versies van je score laten zien.
Image Credit: één foto / Shutterstock
